Pubblicato in 7 April 2017

Confronta salute Piani e fornitori di assicurazione

La scelta di un piano sanitario può essere complicato. Ci sono molte opzioni di piano tra cui scegliere. E le descrizioni del piano sono spesso pieni di termini del settore che possono essere difficili da ricordare o capire.

Per rendere il processo di acquisto più facile, è importante innanzitutto determinare quale tipo piano è giusto per te. I tre più popolari tipi piano di assistenza gestito scelti dai datori di lavoro e gli individui sono:

  • Preferred Provider organizzazioni (PPO)
  • organizzazioni sanitarie (HMO)
  • punto di servizio (POS)

PPO piani sono la scelta più popolare programma di assistenza sanitaria negli Stati Uniti. Questo tipo di piano prevede l’acquirente con un moderato livello di libertà di scegliere i loro medici, specialisti e strutture sanitarie.

pro PPO

  1. Si può vedere in- o fornitori di out-of-network.
  2. Non è necessario un rinvio di vedere uno specialista.

Come funziona un piano di PPO?

PPO hanno contratti con i fornitori e gli ospedali per ottenere i loro servizi soci ad un tariffario più basso.

Questo tipo di piano offre una certa flessibilità. PPO può coprire una parte delle vostre spese mediche sia dentro che fuori della rete del vettore di assicurazione dei fornitori di servizi sanitari. Out-of-pocket costo può aumentare notevolmente quando si va fuori della rete del vettore. E ‘sempre nel vostro interesse per contattare il fornitore per la loro lista di vettori aderenti prima di ricevere cure. Le vostre spese out-of-pocket sarà molto meno se si utilizza un provider di rete. Ma a volte il provider avete bisogno di vedere non è in rete, in modo avrete ancora la possibilità per qualche copertura.

Non tutte le condizioni o servizi sono coperti, a prescindere dal fatto che siano in- o out-of-network. Avrai voglia di confermare la copertura con il proprio fornitore, soprattutto se si sta progettando di avere un trattamento sperimentale.

Un altro aspetto di un piano di PPO che fornisce la flessibilità è che non sono tenuti a ottenere un rinvio di vedere uno specialista. Gli operatori sanitari possono ancora fare i rinvii. Ma il titolare piano può contattare medici e specialisti direttamente, siano essi in- o out-of-network.

organizzazione di mantenimento della salute (HMO)

HMO piani sono la seconda scelta più comune tra i consumatori americani. Questi piani hanno generalmente i premi più bassi, un più alto livello di beneficio, e minima libertà di scelta per la cura.

pro HMO

  1. Avrete minori costi di out-of-pocket.
  2. Avrete copayments, che possono rendere più facile prevedere le spese out-of-pocket.

Come funziona un piano HMO?

HMO offrono solo servizi in rete. Alcuni assicuratori contratto con i medici e le strutture di negoziare il loro prezzo di servizio. Altri, come Kaiser Permanente, impiegare i medici e hanno le loro strutture sanitarie. Che permette loro di sviluppare una struttura dei prezzi in base alla loro esperienza pooling.

HMO offrono un più elevato livello di prestazione dovuta alla loro rete limitata. La libertà di scelta è limitata ai medici e le strutture all’interno della rete dell’assicuratore. Se si riceve cure al di fuori della rete, sarai responsabile di tutti i costi. Un’eccezione è quello dei servizi di emergenza in cui un provider di rete non è disponibile.

HMO in genere utilizzano copayments invece di coassicurazione per i servizi più coperti. Copays sono più attraente scenario di condivisione dei costi di coassicurazione. Copays assegnare un importo specifico in dollari a un servizio. Ad esempio, se si dispone di una procedura che costa $ 400, ma il vostro copayment predeterminato è di $ 25, devi essere responsabile per $ 25 solo. Se tu avessi un piano che ha richiesto un coassicurazione del 10 per cento per lo stesso servizio, che ci si finirà per pagare $ 40 su-of-pocket. Le vostre spese out-of-pocket per la copay sarebbero meno rispetto alle spese out-of-pocket per la coassicurazione.

HMO piani richiedono i rinvii per vedere uno specialista. Questo significa che se avete bisogno di vedere un fisioterapista o di un podologo, avresti bisogno la vostra PCP di fare riferimento a una specifica, in rete medico per ricevere la copertura. HMO richiedono anche membri di avere una PCP.

Per saperne di più: Come franchigie assicurazione sanitaria funzionano? »

POS piani hanno caratteristiche simili sia HMO e PPO piani con diversi livelli di benefici a seconda se si riceve la cura in- o out-of-network.

pro POS

  1. Si può vedere in- o fornitori di out-of-network.
  2. Se stai fatto riferimento a un provider out-of-network, ti ​​verrà addebitato le tasse equivalenti in rete.

Come funziona un piano di POS?

Se si dispone di un piano di POS, è possibile auto-riferimento. Ciò significa che non è necessario un rinvio di vedere uno specialista. In alternativa, si può avere la PCP si fa riferimento a un medico o struttura. A volte potrebbe essere necessario consultare uno specialista che è out-of-network. Se il PCP accetta e rende il rinvio, POS piani coprirà i costi come se il provider non è in rete. Se vi auto-fatto riferimento a un provider out-of-network, sarà responsabile per le superiori, out-of-pocket costi out-of-network. O, talvolta, si sarebbe responsabile per l’intero importo dei servizi che ha ricevuto.

POS piani offrono vantaggi sia dentro che fuori della rete del vettore di assicurazione. Ma i costi di out-of-pocket possono aumentare drammaticamente quando ricevono cure out-of-network.

POS piani di solito non hanno alcuna franchigia annuale quando si riceve cure in rete o out-of-network se il PCP ha fatto un rinvio. Se si riceve la cura out-of-network su base self-di cui, può applicare una franchigia con un aumento di coassicurazione.

Di seguito è riportato un elenco di alcune delle aziende top-rated di assicurazione del paese, e alcuni pro e contro di loro piani.

Anthem Blue Cross

Inno è un elemento portante di assicurazione a livello nazionale. Il suo obiettivo principale è prodotti PPO. Ma offre anche piani HMO e POS. I piani possono essere più costoso di piani offerti da altri vettori.

Professionisti

  • E ‘una delle più grandi reti di fornitori di servizi sanitari su qualsiasi vettore nel paese.
  • Esso offre molteplici tipi di piani tra cui scegliere.

Contro

  1. I piani possono essere più costoso di piani offerti da altri vettori.

Kaiser Permanente

Kaiser è uno dei più grandi compagnie assicurative senza scopo di lucro nel paese. Il suo obiettivo principale è sui prodotti HMO, ma offre anche piani di PPO e POS.

Professionisti

  • Ha le sue strutture mediche proprio a rete e impiega medici e specialisti, che portano ad abbassare i premi ei prezzi per i servizi.
  • Ci sono diversi tipi di piani tra cui scegliere.

Contro

  1. È necessario vivere o lavorare all’interno di una determinata distanza da strutture Kaiser per poter beneficiare di assicurazione.
  2. Si è limitata presenza nazionale.

CIGNA

CIGNA è un elemento portante di assicurazione a livello nazionale. Il suo obiettivo principale è sui prodotti di PPO, ma offre piani HMO e POS.

Professionisti

  • Ha una vasta rete di fornitori di servizi sanitari.
  • Ci sono diversi tipi di piani tra cui scegliere.

altri fornitori

Ci sono diversi altri vettori degli Stati Uniti. Alcuni operano nel mercato nazionale e altri si concentrano su stati o regioni specifiche.

Allora, qual è il miglior tipo di piano per te? Se stai ricevendo la copertura attraverso un piano di salute datore di lavoro, è probabile che non avrete alcun scelta del fornitore. Ma molti datori di lavoro offrono più di un tipo di piano. Pensa ai tuoi bisogni di salute regolari e quello che si poteva permettere di pagare di tasca propria se si ha un’emergenza medica. Si potrà anche guardare le vostre spese mensili e scegliere un piano che si inserisce all’interno del vostro budget.

L’assicurazione sanitaria può essere complicato, ma la pace della mente che può venire da essere coperto vale la pena. Se non siete sicuri di quello che sta coperto o che tipo di copertura è necessario, parlare con il dipartimento delle risorse umane, oppure chiamare il fornitore di assicurazione per parlare con un rappresentante del servizio clienti.


Stephen ha oltre 10 anni di esperienza di lavoro nel settore sanitario sia sul vettore e lato broker. Ha trascorso la sua carriera concentrandosi sulla efficacia delle vendite, rispetto ACA, e la salute a lungo termine e il benessere pianificazione strategica in quanto riguarda l’assicurazione di gruppo. Attualmente sta lavorando a un ruolo di business development Craford Benefit Consultants.