Pubblicato in 8 June 2015

Come Do Salute Franchigie lavoro?

Nel vasto mondo e spesso confusa di assicurazione sanitaria, un sacco di termini sono sballottato. Queste parole possono essere fonte di confusione per un acquirente di assicurazione sanitaria per la prima volta o di chiunque cerchi di capire come funziona l’assicurazione sanitaria. Al fine di fare le scelte migliori per voi, è importante capire i termini che incidono sulle quanti soldi si deve pagare ogni mese, e quanto si paga quando si utilizza l’assicurazione.

Una franchigia di assicurazione sanitaria è un determinato importo o il limite innevate si deve pagare prima la vostra assicurazione inizierà a pagare le spese mediche. Ad esempio, se si dispone di una franchigia $ 1000, è necessario pagare $ 1000 di tasca prima che la vostra assicurazione coprirà qualsiasi delle spese da una visita medica. Si può prendere diversi mesi o una sola visita per raggiungere tale importo deducibile.

Si pagherà il pagamento deducibili direttamente al vostro fornitore medico. Se si incorre in un costo di $ 700 al pronto soccorso e un costo di $ 300 alla dermatologo, si pagherà $ 700 direttamente in ospedale e $ 300 direttamente al dermatologo. Non si paga la franchigia per la vostra compagnia di assicurazione. Ora che avete pagato $ 1000 verso la franchigia, si è “incontrato” la franchigia. La vostra compagnia di assicurazione sarà poi cominciare a pagare per le spese di assicurazione sanitaria.

La franchigia ripristina automaticamente a $ 0 all’inizio del periodo di politica. La maggior parte dei periodi di politica sono lunghi un anno. Dopo il nuovo periodo di politica, vi sarà responsabile per il pagamento la franchigia fino a quando essa non si compia. Si può essere ancora responsabile di un copayment o coassicurazione anche dopo che la franchigia è soddisfatta, ma la compagnia di assicurazione paga almeno una certa quantità della carica.

Un’assicurazione sanitaria premio è l’importo da pagare ogni mese al vostro fornitore di assicurazione. Questo è l’unico pagamento si avrà se non si utilizza mai la vostra assicurazione sanitaria. Si continuerà a pagare i premi fino a quando non si ha più il piano di assicurazione. Una franchigia deve solo essere pagato se e quando si utilizza l’assicurazione.

prezzi premium aumentano con ogni persona in più si aggiunge al tuo piano di assicurazione. Se siete sposati e che copre il coniuge, il vostro supplemento di prezzo sarà più alto di una sola persona con lo stesso piano. Se siete sposati e che copre il coniuge e due figli, il vostro supplemento di prezzo sarà anche più alta di una singola persona o di una coppia sposata con la stessa copertura.

Se si riceve l’assicurazione attraverso un datore di lavoro, il vostro premio è tipicamente detratto direttamente dal tuo stipendio. Molte aziende pagheranno una certa porzione del premio. Ad esempio, il datore di lavoro può pagare il 60 per cento, e poi il restante 40 per cento sarebbe stato detratto dal vostro stipendio.

La vostra assicurazione sanitaria sarà iniziare a pagare per le spese sanitarie, una volta che si incontra la franchigia. Si può, tuttavia, essere ancora responsabile di una spesa ogni volta che si utilizza l’assicurazione.

Un copayment è la porzione di un reclamo di assicurazione medica che si è tenuto a pagare. Nella maggior parte dei casi, uno studio medico chiederà al copayment, al momento della sua nomina. Copayments di solito sono fissi, importi modesti. Per esempio, si può essere responsabile di $ 25 copay ogni volta che vedete il vostro medico di medicina generale. Tale importo varia tra i piani di assicurazione. In alcuni casi, il copayment non è un importo stabilito. Invece, si potrebbe dovere una percentuale fissa in base alla quantità verrà addebitato la vostra assicurazione per la visita.

Ad esempio, il copayment potrebbe essere il 10 per cento delle spese della vostra visita. Una visita può essere $ il 90. Un altro potrebbe essere 400 $. Per questo motivo, il vostro copayment può cambiare ad ogni appuntamento. Se si utilizza un provider esterno di rete approvato della vostra assicurazione, si può avere un copayment diverso da quello che si fa quando si utilizza un provider che si trova nella rete.

Alcune casse malati limitano la percentuale delle tue affermazioni mediche che coprirà. Lei è responsabile per la restante percentuale. Tale importo è chiamato coassicurazione .

Ad esempio, una volta la franchigia è soddisfatta, la vostra compagnia di assicurazione può pagare l’80 per cento delle spese sanitarie. Si potrebbe quindi essere responsabile per il restante 20 per cento. coinsurances tipici variano tra il 20 e il 40 percento per il singolo assicurato.

Non iniziare a pagare il tuo coassicurazione fino a quando la franchigia è soddisfatta. Se si utilizza un provider esterno di rete approvato della vostra assicurazione, l’importo coassicurazione può essere diverso se si fosse usato un fornitore all’interno della rete.

Il tuo out-of-pocket massimo è il massimo pagato nel corso di un periodo di politica. La maggior parte dei periodi di politica sono lunghi un anno. Una volta raggiunto il massimo out-of-pocket, il piano di assicurazione pagherà tutte le spese aggiuntive al 100 per cento.

La franchigia è parte della vostra massima out-of-pocket. Eventuali copayments o coinsurances sono anche presi in considerazione il vostro massimo out-of-pocket. La massima spesso non conta i premi e le eventuali spese di provider out-of-network. Il massimo out-of-tasca è tipicamente piuttosto elevato, e varia da piano a piano.

Alta deducibili, piani di assicurazione a basso premium hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni. Questi piani di assicurazione consentono di pagare una piccola somma ogni mese nel pagamento dei premi. Le vostre spese quando si utilizza la vostra assicurazione, tuttavia, sono spesso più elevati rispetto a una persona con un piano a basso deducibili. Una persona con un piano a basso deducibili, d’altra parte, probabilmente avrà un premio più elevato, ma una franchigia più bassa.

alta deducibili piani di assicurazione funzionano bene per le persone che prevedono pochissime spese mediche. Si può pagare meno soldi per avere premi più bassi e una franchigia che raramente bisogno. piani bassi deducibili sono buoni per le persone con patologie croniche o le famiglie che prevedono la necessità di diversi viaggi al medico ogni anno. Ciò mantiene la tua up-front costi più bassi in modo da poter gestire le spese più facilmente.

La risposta a questa domanda dipende in larga misura da quante persone si sta assicurando, quanto sei attivo, e quanti visite mediche si prevede in un anno. Un piano di alta deducibili è grande per le persone che raramente visitare il medico e vorrebbero limitare le loro spese mensili. Se si sceglie un piano di alta deducibili, si dovrebbe essere bravo a risparmiare denaro in modo che siano disposti a pagare tutte le spese mediche in attacco.

Un piano a basso deducibili può essere meglio per una famiglia più grande che sa che saranno frequenti visite studi medici. Questi piani sono anche una buona opzione per una persona con una condizione medica cronica. visite programmate quali visite bene, check-up sulle condizioni croniche, o di necessità di emergenza previste possono aggiungere rapidamente se siete su un piano di alta deducibili. Un piano a basso deducibili consente di gestire meglio le spese out-of-pocket.

Se si sta tentando di scegliere l’assicurazione giusta per voi, visitare con un fornitore di assicurazione sanitaria locale. Molte aziende offrono one-to-one consulenza orientativa per aiutarvi a capire le vostre opzioni, pesare i rischi, e selezionare un piano che è giusto per te.